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        佛山企業融資:“互聯網+金融”降低佛山企業融資成本

        日期:2020-09-20 來源:知識產權保護中心 作者:偉鑫知識產權

        佛山企業融資:“互聯網+金融”降低佛山企業融資成本,企業主通過手機在線自助申請貸款,輸入相關信息,智能化后臺快速審批,短短幾分鐘就能生成預審批結果。這樣便捷的貸款體驗正是互聯網技術與金融業深度融合結出的碩果。近年來,隨著佛山深入實施“互聯網+”行動計劃,大數據、云計算、人工智能等新興數字技術不斷在金融行業得到深入應用。“互聯網+金融”有效助力民營企業融資,為金融安全打造牢固的科技盾牌,也給市民帶來便捷的金融服務,為佛山經濟實現高質量發展保駕護航。

        智能后臺最快1分鐘預審批貸款

        近期,佛山一金屬制品有限公司為擴大產能,新購入多條生產線,然而年中訂單突然增多,公司的流動資金變得緊張起來。該公司使用中國建設銀行佛山市分行推出的“云稅貸”產品及時解決了資金需求。

        在傳統借貸模式中,銀行無法從公開渠道獲得詳盡、真實的企業信息,是造成企業融資難的重要原因之一。如今,大數據為銀行和企業之間架起信息連接的橋梁。中國建設銀行佛山市分行經該金屬制品企業授權獲得其納稅數據,對企業經營情況進行大數據分析,并自動審批實時生成貸款額度,企業在線即可完成貸款辦理。截至今年7月中旬,“云稅貸”已累計為我市5359戶小微企業支持貸款25.8億元。

        為提升小微企業融資效率,不少佛山金融機構還依托數字技術搭建智慧后臺,簡化企業融資手續,大大提升融資審批效率。招商銀行佛山分行推行PAD移動作業平臺和零售信貸工廠模式。業務人員上門了解企業基本情況和融資需求,通過一臺iPad在移動作業平臺掃描和上傳企業的各項基礎數據。

         

         市民體驗佛山農商銀行的線上信貸產品。/佛山日報記者文倩攝

        “這些數據將進入招商銀行總行統一建設的信貸業務處理平臺。”招商銀行佛山分行零售信貸部相關負責人介紹,信貸業務處理平臺就像一個“智慧大腦”,能夠通過輸入的基礎數據,形成用戶畫像,對用戶進行評分;再根據評分和申請產品的匹配度,快速判斷是否可授信,得出授信額度,最快1分鐘就能得出預審批結果,大大減少小微企業客戶等待時間。該平臺應用一年多以來,預審批準確率達到95%以上。

        中國農業銀行佛山分行推出的“微捷貸”產品,以企業主金融資產、房貸、納稅等數據為依據,實現在線自助循環貸款的網絡融資;中國銀行佛山分行積極依托互聯網技術,為小微企業打造線上快捷融資服務平臺……讓數據多跑腿、企業少跑腿,更多佛山金融機構積極利用大數據資源,創新推出多種金融產品,為小微企業融資打開便利之門。

        大數據讓金融風險預警智能化

        在佛山金融業,以大數據、云計算為代表的新一代互聯網技術更有效助推金融風險防控的創新,為經濟健康、平穩發展打造科技盾牌。

        近年來,國內銀行機構均大力推動風控工作前移,從業務流程的前端預防金融風險,大數據為此提供了重要技術支撐。2018年,中國建設銀行正式啟用“全面風險監控預警平臺”,通過搜集企業的內外部數據,構建統計模型、大數據模型、人工智能模型等多種模型,實現對各類風險的早識別、早預警、早發現、早處置。

         

         中國建設銀行佛山分行上線工商登記銀行開戶一站式金融服務。/受訪者供圖

        中國建設銀行佛山市分行相關負責人介紹,預警平臺在獲得客戶授權后,收集企業的交易信息、資金流水信息及賬戶信息,通過統計模型算出企業的存貸比、結算量占比是否屬于正常范圍之內。同時,平臺也收集來自市場監管、法院、海關、稅務等部門的企業外部風險信息,一旦出現行政處罰或法院訴訟時,立刻生成預警信息并通過短信發送至客戶經理的手機??蛻艚浝韺⑨槍︼L險事項核查并作出相應處置。

        中國建設銀行佛山市分行已有利用“全面風險監控預警平臺”防范風險的成功案例。2017年8月,佛山市某通信設備有限公司在該行辦理小微快貸200萬元,貸款期限一年。2018年7月,預警系統提示企業主個人存款賬戶被司法凍結。隨即,早期預警崗督促客戶經理對預警信息進行核查。由于貸款即將到期,客戶經理及時督促企業籌集資金結清了貸款。

        依托大數據打造的風險預警系統已在工商銀行、招商銀行、廣發銀行等多家佛山銀行落地。通過大數據分析,金融機構對全客戶、全產品、全流程的風險管控得到全面提升。

        智能反詐為金融消費保駕護航

        “我們的系統發出預警,您的這筆轉賬可能涉及詐騙,您認識轉賬人嗎?”2月21日,在中國工商銀行佛山樂從新樂支行,又有一名正要向詐騙者轉賬的市民被該行工作人員成功勸阻。

        工商銀行在佛山全市擁有171個網點,業務量最密集的網點每天要接待客戶超300人。如何在眾多轉賬業務中識別金融詐騙,互聯網技術幫了大忙。

        2016年,中國工商銀行與公安部合作開發國內首款銀行業防電信詐騙軟件——融安e信。這款軟件整合了來自工商銀行內部、社會公信體系、國內外金融同業、境內外反欺詐服務組織等多方數據信息。風險數據庫總量數據突破20億條,信息類型逾200類。該行以此為基礎開發完成了融安e信七大產品線,為金融同業和各類企業客戶提供全業務、全鏈條、定制化、智能化的風險信息查詢和管控方案支持。

         

        廣發銀行佛山分行與佛山市第一人民醫院開展智慧醫院合作。自助掛號設備、自助打印設備和支付結算系統等均為二者合作的成果。/佛山日報記者張弘弢攝

        中國工商銀行佛山分行相關負責人介紹,融安e信集合了海量電信詐騙賬戶信息,能夠對所有轉賬匯款交易進行即時篩查,對涉嫌電信詐騙的賬戶進行預警和攔截。僅2018年,中國工商銀行佛山分行柜面就利用該系統成功堵截電信網絡詐騙282起,涉及金額928.15萬元;通過融安e信攔截網銀及ATM轉賬業務1892筆,涉及金額6930.31萬元。

        為預防電信詐騙等新型犯罪,還有更多銀行利用大數據打造風險防控系統。廣發銀行基于大數據平臺,對超過4000萬信用卡客戶和超12億元客戶交易流水建模,構建了1027萬維的實時交易反欺詐模型。依托該套模型,能夠在80毫秒內完成欺詐識別、交易阻斷等操作。

        新一代支付技術助力智慧交通

        揮一揮銀行卡或手機就能支付乘車費,這是三水區運發有限公司屬下汽車客運站每天都在上演的支付場景。該客運站日均發送班車550班,日均發送旅客量15000人次,高峰期日客流量超20000人。中國農業銀行佛山三水支行為運發公司75輛公交車安裝車載全支付終端??赏ㄟ^微信、支付寶、云閃付掃碼支付或銀聯卡揮卡支付乘車費。

        不只是在三水,這樣便捷的公交移動支付體驗已全面在佛山五區落地。近年來,佛山不斷豐富新一代支付技術在便民惠民領域的應用,以助推佛山打造智慧城市。去年4月,在中國人民銀行廣州分行的指導下,佛山市銀聯移動支付“智慧公交”項目正式啟動。全市34家銀行機構與佛山市廣佛通電子收費營運有限公司簽訂《廣佛通銀聯移動支付應用合作協議》,以推動全市7000輛公交車完成升級,使佛山公交覆蓋線路內全面落地銀聯移動支付的應用。

        新興支付技術的應用領域不止于此。順德農商銀行聯合銀聯在順德十余個停車場內打造無感支付項目。無感支付是通過停車場車牌識別技術與銀行卡捆綁而實現的快捷支付服務。市民只需下載銀聯云閃付APP,在智慧停車服務中將云閃付與自身銀行卡、車牌號綁定,就能在出車時自動扣付停車費,大大提高車輛的出行效率,節省出車時間。無感支付正在越來越多的佛山停車場應用,記者從廣州銀聯網絡支付有限公司佛山分公司了解到,目前該公司正在佛山西站進行項目建設,未來佛山西站停車場將全面實現無感支付。

        企業案例

        智慧金融服務小微企業

        去年10月,在第四屆中國(廣東)國際“互聯網+”博覽會上,佛山農商銀行的展臺前人頭攢動,該行展示的一系列“互聯網+金融”業務引人注目。近年來,佛山農商銀行以互聯網、大數據技術為驅動,持續打造智慧金融、智慧生活、智慧服務。

        登錄手機銀行申請貸款,通過人臉識別后填寫申請人資料,經過幾分鐘審核,一筆7萬元的貸款便已到賬。這是佛山農商銀行在去年10月上線的一款名為“悅農e貸”的線上貸款產品。這項由佛山農商銀行在全省農信系統中率先試點的普惠金融業務,利用互聯網大數據體系,打造了全流程電子化的信貸體驗。

        在傳統消費貸款產品中,客戶往往要前往銀行柜臺辦理業務,審批流程耗時較長。而“悅農e貸”有效解決這一痛點。其依托互聯網技術,通過電子化審查審批系統,實現手機秒貸、隨借隨還。“截至8月31日,該產品已累計授信超13.5億元。”佛山農商銀行消費金融中心負責人介紹。

        互聯網不僅讓老百姓享受到便捷的金融產品,也精準助力中小微企業融資。去年7月,佛山一家小企業因新項目上馬急需資金,在了解到佛山農商銀行的“金獅閃貸”系列產品后立即申請貸款。兩天后,30萬元資金迅速到賬,解了企業的燃眉之急。

        該系列產品依托大數據分析,通過創新風控模型篩選出一批征信、經營情況良好的中小微企業,形成白名單。服務人員主動上門,為白名單中有資金需求的企業量身定制信貸服務,打通中小微企業融資服務最后一公里。截至8月末,“金獅閃貸”已累計發放貸款12499.58萬元,惠及小微企業客戶669戶。

        本文出處:http://www.atangleintime.com/2020/qydk_0920/551.html

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